非洲的公司治理和索赔管理

2022年1月13日

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詹姆斯·诺曼,国际业务发展总监

非洲保险公司不断发展最佳实践,以确保它们进一步采用国际保险原则, 无论是通过国际财务报告准则(IFRS)还是国际保险监管协会(IAIS)的标准,都要遵守不断变化的法规并利用机会实现增长.

大范围内的加速度, 非洲等新兴市场是他们继续进入的关键原因, 新产品的溢价增长和创新, 分布, 和服务. 这也意味着他们通过可持续性来支持下一代保险客户, 弹性和偿付能力. 实现有效管理的一个关键工具是它们的公司治理框架.

几年前——很像风险管理, 合规和欺诈——公司治理在整个非洲是一个欠发达的概念, 要么缺乏兴趣,要么对它的价值缺乏真正的理解. 今天, 它已经从董事会的一个流行语演变成了企业中一个实实在在的与众不同之处. 公司治理最好被看作是将事物粘合在一起的总体粘合剂. 它不仅仅是一套规则, 指导保险公司的流程和最佳实践. 而, 这是董事会制定的战略愿景, 创造执行目标的领导力, 并在通往成功的道路上提供指导. 换句话说,它为人员、流程、绩效和目标提供了一个平台. 它在理赔管理中扮演着越来越重要的角色.

附加价值

公司治理将不可避免地扩展到索赔管理的关键领域,并按预期为客户提供更好的索赔旅程, 对保险产品的获取和需求增加. 较高的理赔期限是一个强大的保险市场的明确标志,它有有利的监管和客户信心. 非洲正在走向的关键转变是一种心态,即保险是增值的,因为在最坏的情况下, 你的索赔得到赔偿的可能性很大. 这样做的目的不是为了让保险公司拿走保费然后躲起来, 而是通过这种风险转移来补偿客户.

在整个非洲,改变游戏规则的是沉默, 不断发展的审计分离, 合规和风险职能是风险管理框架中的第二道防线,允许第一道防线(例如.g. 理赔(承保)能力强. 从历史上看, 他们一开始是一个团队,但现在, 隔离正变得越来越标准——允许独立, 自主和授权专注于特定功能. 没有比索赔更重要的功能需要公司治理了.

任何保险公司都应该有清晰的总体战略和愿景, 同时了解他们的风险和索赔情况. 数据洞察力日益增强了这一点,并得到了记录良好的索赔哲学和战略的支持,该哲学和战略列出了索赔的关键方面. 关键方面包括客户关怀和沟通的水平, 行为, 报告索赔的流程, 保留的指导方针, 采购, 选择和使用服务提供者(及其行为)恢复, 以及对欺诈和诉讼的容忍.

索赔最终是一个从通知到结果的复杂过程,受合同条款和条件的约束, 而是被如何应用规则的精神所驱使. 这就是索赔公司治理成为确保对每个索赔做出正确决策的杠杆的地方, 保持清晰和一致性, 确保结果总是公平的, 快速而匀称. It is therefore part of the very culture of the insurer; and in this age of social media and next generation customers, 作为一家在理赔管理方面符合期望的保险公司,树立良好的声誉至关重要. 这创造了一个强大的整体品牌和不断增长的平台. 保险公司的生死最终取决于索赔的表现和看法.

强烈的结果

非洲是一个广阔的新兴市场. 因此,它不应寻求简单地复制成熟的市场标准,而应真实地应用它们. 这将涉及到合适的合作伙伴和步骤,以适应他们的客户群和目标运营模式,同时与他们的战略和风险偏好保持一致.

一个以强有力的公司管治为基础的更成熟的理赔管理方法将实现:

  • 积极的行为和文化-确保索赔过程尽可能无缝衔接
  • 由于减少泄漏和减少出错的机会,降低了成本
  • 提高了对索赔的决策和信心
  • 向利益相关者、内部审计团队和董事会保证存在强有力的内部控制,并减少索赔组合中的风险敞口
  • 以创新为重点,积极行动
  • 更多的人才,因为非洲保险人力资本丰富,吸引人才的竞赛将受到品牌和声誉的影响